Calculadora de cuota de préstamo personal

¿Qué ha hecho?

Aplica el sistema francés de amortización (cuota constante) al cálculo de un préstamo personal: coche, reforma, viaje, gasto puntual. La fórmula es la misma que la de una hipoteca, pero los plazos son cortos (1-10 años) y el TIN suele ser bastante más alto.

La fórmula

$$ \text{cuota} = \frac{C \cdot i}{1 - (1 + i)^{-n}} $$

donde:

• C = capital prestado
• i = tipo de interés mensual (TIN anual ÷ 12 ÷ 100)
• n = número total de cuotas (años × 12)

Cómo interpretar el resultado

• Cuota mensual: lo que pagarás cada mes durante todo el préstamo.
• Total a pagar: cuota × número de cuotas. Es la cifra real que devuelves.
• Intereses totales: lo que el banco se queda por encima del capital. En préstamos de consumo con TIN del 8-10 % puede suponer un 20-30 % del capital en plazos de 5-7 años.

Recomendaciones prácticas

• Compara siempre el TAE, no sólo el TIN: el TAE incluye comisiones de apertura, estudio y seguros vinculados, así que refleja el coste real anual del préstamo. Esta calculadora trabaja con TIN puro.
• Plazo corto = menos intereses totales pero cuota mayor. Plazo largo = al revés. Encuentra el equilibrio entre lo que cabe en tu mes y lo que estás dispuesto a pagar en intereses.
• Si la cuota más todos los demás créditos supera el 35-40 % de tus ingresos netos mensuales, el banco probablemente te lo deniegue o te suba el TIN.

Para qué NO sirve

• Tarjetas revolving y créditos rápidos (la fórmula es distinta y los intereses, mucho más altos).
• Microcréditos con comisiones por adelantado.
• Renting o leasing (incluyen residual y servicios que cambian el cálculo).

Para hipotecas con capital alto y plazo largo, usa la calculadora de cuota de hipoteca.